篇1：家庭理财规划与方案设计(高考1200字以上叙事)

 

中等收入家庭综合理财方案设计

内容大纲

一、方案摘要.2

二、当前财务状况.…3

三、理财目标.…….6

四、基本假设.………….8

五、策略与建议.………….9

六、理财效果预测.……….………….12

七、附录.………………………………14

一、方案摘要

(一)萧红女士基本资料

萧红女士一家正处于属于典型的家庭成长期。妻子萧红，30岁，医生。丈夫朱先生，30岁，外企工程师。夫妇二人月税后收入6000元，每年底还有一次性奖金30000元。3个月后，夫妇二人的孩子即将出世。夫妇现有贷款购买的自有住房一套，约价值500，000元，六年后将还清贷款。夫妇二人对自己的资产进行了简单分配，但投资区品种仅限于定期存款，并且保险品种较少，不能合理的抵御未来可能带来的各种风险。

(二)预期目标

在对萧女士家的基本情况进行了解，并综合了萧红女士及朱先生的个人意见之后，我提出了这个理财方案，主要对您家的现金、投资、子女教育、养老规划以及风险保障等五个方面进行了规划，希望达到获得较大的投资收益，为您儿子未来的教育和您及您丈夫未来的养老提供保障，取得更好的生活保障，稳定无忧。

(三)理财建议

1.合理配置现金及投资以获得更高收益；

2.为即将出生的孩子的成长和教育预备准备金；

3.规划夫妇二人的养老及全家人的保障；

萧女士家属于中等收入之家，夫妇二人的工作也比较稳定，家庭的资产状况也比较良好，如果严格按照我为您制定的这个理财计划执行的话，相信能够达到您预期的理财目标。

(四)理财原则：

确保家庭生活质量不下降的前提下，通过合理的理财策略实现20年内家庭财富的稳定增值，为退休后的生活准备充足的养老、医护基金。

二、当前财务状况

资产负债表

日期2007/08/01客户姓名：萧红资产金额（人民币元）负债金额（人民币元）现金及现金等价物长期负债现金0汽车贷款0活期存款0房屋贷款100,000定期存款40,000长期负债小计100,000现金及现金等价物小计40,000负债总计100,000个人资产房屋不动产500,000个人资产小计500,000净资产440,000资产总计540,000负债与净资产总计540,000

现金流量表

日期2006/08/01-2007/07/31客户姓名：萧红收入金额（元）百分比支出金额（元）百分比经常性收入经常性支出工资72,00070.6日常费用30,00038.5奖金30,00029.4保姆费42005.4经常性收入小计102,000100怀孕费用28003.5收入总计102,000100房屋贷款18,00023保险费30003.8经常性支出小计58,00074.2非经常性支出旅游费用10,00012.9收入总计（+）102,000人情费等10,00012.9支出总计（—）78,000非经常性支出小计20,00025.8结余24,000支出总计78,000100

注：由于案例中未提供定期存款存款时间，所以存款收益在此暂时忽略不计。

（一）财务比率分析

1.结余比率：结余/收入=24000/102000=0.23

结余比率反映了家庭在节流方面的能力，按照您家目前的情况，可用于投资的资产相对较少，建议尽量减少不必要的支出。

2.投资与净资产比率：投资资产/净资产=0/440000=0

这个指标反应了一个家庭通过投资增加财富以实现财务目标的能力，一般来讲，比率的值在保持在0.5以上比较好。就目前看萧女士家庭没有任何投资类产品，这是由于萧女士将全部的闲置资金（4万元）仅存为定期存款造成的。定期存款的增值能力比较弱，不能有效地实现财富增长,从理财角度讲这是非常不合适的，考虑到萧女士家庭还比较年轻，投资规模受制于较低的投资能力，这一比值保持在0.2即可。

3.清偿比率：净资产/总资产=440000/540000=0.81

4.负债比率：负债总额/总资产=100000/1450000=0.14

这两项指标说明您的综合偿债能力很高，即使面临较大的还债压力，也有足够的能力通过变现资产来偿还债务，家庭资产的稳固性较高。

5.即付比率：流动资产/负债总额=40000/100000=0.4

这项指标相对偏低，说明意味着当经济形势出现较大的不利变化时，您如果想迅速减轻负债以规避风险的话，可能会面临一些困难。

6.负债收入比率：负债/税后收入=20000/102000=0.19

这说明相对您的收入来说，您的负债是较为合理的，一般认为0.4是负债收入比率的临界点，过高容易发生财务危机。

7.流动性比率：流动性资产/每月支出=40000/4583=8.72

萧女士家的流动性比率非常高，一般来讲，流动性资产总额能够保证3到6个月开支即可，萧女士家庭比较稳定，但考虑到萧女士的小宝宝即将出生，留出4个月的开支作为流动性资产就可以了，也就是说这个比例在4附近就可以了。萧女士家的流动性比率高虽然可以保证资金的灵活性，可以从容的应对生活中出现急需用钱的状况。但同时也说明萧女士把大量的资金放在了变现性好的资产上，而这部分资产的收益性是比较低的，给萧女士家的资产增值带来的压力。所以建议降低流动性比率。

（二）家庭财务状况综合评论

1、萧女士的家庭处于成长期初期。这个时期家庭的最大开支是医疗费、教育费等，进入子女抚养、教育期后，孩子的教育费和生活费有所增加。萧女士和李先生积累了一定的工作经验和投资经验，同时应在职进修充实自己，拟定生涯规划确定今后的工作方向，目标是使家庭收入稳定地增加。

2、萧女士家负债不高，压力不大。主要负债房贷将在6年后还清，届时家庭将处于零负债的环境，可以考虑增加投资比例。

3、萧女士家的资产变现能力相对较弱，这是由于萧女士家的闲余资产相对较少，投资能力较弱引起的。在萧女士目前仅有40,000元定期存款，考虑到现金和活期存款的收益率比较低，而目前的CPI指数较高，定期存款的收益已不能满足资产保值的需要，建议萧女士可以转移一部分到收益率比较高的基金和股票方面，以满足日益增加的支出。

4、萧女士家的储蓄投资能力相对弱一些，建议萧女士的家庭更加注意开源节流方面，这样可以将资金一点点积累起来，为投资打下了良好的基础。

5、萧女士和先生仅各购买了10万元额度的大病保险，没有购买其他保险产品，萧女士夫妇收入主要来源于各自工作收入，而非投资收益性收入；一旦发生意外致使身故或其他，将导致收入中断，给家庭带来巨大损失，应考虑适当增加购买保险。

综合来看，萧女士家的收入全部为工资收入，由于处于成长期的初期，家庭现有存量资金较少，现在萧女士把资金投入到了投资期限比较短的资产中，期限短的资金的投资回报率会相应比较低，影响了财富的增值幅度，提醒萧女士可以适当的增加投资的额度。同时萧女士家稳定的家庭情况也为家庭的财富稳健增值提供了良好的基础。所以建议萧女士可以将更多的资金用于资本市场投资，以获得更高的收益，从而更好地实现理财目标。

三、理财目标

在此份理财计划中，我将对那些需要加以改进的财务领域进行探讨，设定一个切实可行的预算并且对预算进行贯彻落实，从而帮助您实现家庭财务目标。其中的许多项目都需要对资金的流向进行调整。您进行的选择将决定这份理财计划中所列目标的实现程度。

您目前提出的理财目标有以下三点：

1、考虑进行更多产品的投资

2、应付不断增加的开销

3、增加全家人的保障

您目前最迫切需要达到的财务目标是为即将出生的宝宝做好准备。从二人世界变为三口之家，应付不断增加的开销是当务之急。但是随着孩子不断长大，会带来更多的家庭教育支出，如何准备子女的教育准备金，是目前投资的主要方向。

同时由于您和您丈夫25年后面临退休，二位是家中最主要的收入来源，承担着巨大的责任，因此在为您家进行规划时，我建议您增加购买保险种类，特别是寿险、健康险、意外险，以保障您整个家庭的安全。

我建议您安排一下您家庭的应急准备金，将现有的资金进行有效的投资，以得到更高的收益率。

综上，结合您的财务状况和家庭实际情况，我建议您将理财目标调整为：

1、短期目标：短期资金安排，全家的保险规划

2、中期目标：筹集教育基金，使儿子获得最好的教育

3、长期目标：自己的养老金规划

4、其他目标：归还贷款、投资规划

理财投资喜好分析

萧女士是一个偏爱稳健型投资品种的人，朱先生要相对积极一点，喜欢成长性好，收益性高的投资品种。考虑到萧女士家的综合情况，更适合成长性较好的投资品种，并且要给即将出生的孩子准备抚养费用，所以萧女士的家庭适合以稳健性的投资品种为主，兼顾适量受益性高的投资品种。

四、基本假设

本报告的规划时段为2008年12月至2038年12月，由于客户基础信息的不完整性，以及未来我国经济环境的变化可能对报告产生的影响，为便于我做出数据详实的理财方案，基于我提供的信息，在征得萧女士同意的前提下，我对相关内容做如下假设和预测：

1、国内政治、经济环境将不会有重大改变；

2、利率、税率

随着CPI的不断增长，预计我国的利率水平将会有所提高，但由于存在不确定型，现假设利率、税率基本保持不变；

3、不可抗拒因素和不可预见因素

无其他人力不可抗拒因素和不可预见因素的重大不利影响；

4、预测通货膨胀率

随着我国经济持续快速发展以及经济发展中深层次矛盾问题的逐步解决，预计未来几年我国经济发展会进入一个温和通胀期。从过去20多年的五轮经济增长周期来看，5%的CPI是温和通胀的下限，比较关键。我就以此数值作为本理财规划中通货膨胀率的假定值。

5、预测收入增长率

一季度天津市经济运行情况新闻发布会报告显示：一季度，天津市GDP增长14.3%，预计未来几年的收入将有一个稳定的增长，增长率约为10％。但考虑到薪酬增长结构中的不均衡性及保守的原则，所以在此理财规划中暂不考虑工资增长情况。

6、主要产品收益率

假设股票型基金投资平均年回报率为25%（GDP增长率的2.5倍），债券型基金投资平均年回报率为10%，货币型基金投资平均年回报率为2%，信托产品年收益率为6%，股票投资平均年回报率为15%。

五、策略与建议

（一）现金规划建议

1、考虑到您家庭现在的状况，一般不会有突然性无预期的大笔支出，我建议您以四个月的费用总额建立家庭应急准备金，这些资金可以采用银行活期存款或者货币市场基金等易变现的形式进行准备。具体到您的情况，按年总支出平均下来四个月的费用总额这一最低准备金要求，您需要随时准备好20，000元左右以备不时之需。考虑到3个月后您的小宝宝即将出生，建议目前预留5000元现金和15000元活期存款；待您的小宝宝出生后，建议您留5000元活期存款及15，000元货币式基金，货币式基金在保证灵活性的同时，收益性也高于活期存款，在需要时可以提前两天领取。

2、关于应急资金，我还建议您可以办理一萧银行信用卡，将信用卡中可透支的信用额度作为部分准备金以备不测，从而增加可用于投资的资金量。

3、由于未来六年您家将同时负担房屋贷款和刚出生的小孩的抚养费用，支出相对紧萧，而您家每年的旅游费用支出达到10，000元，这有些过多了。未来三年您的小孩年纪尚小，建议您将未来三年的旅游费用减少为每年3000，之后增加为每年5，000元，等到您小孩毕业后，可根据您的需要适当加大这部分支出。

（二）风险管理规划建议

确保家庭能抵御不可预料的风险，一份包括人寿保险、综合个人意外伤害保险附加医疗疾病、家财险类保险的保险计划，在对萧女士夫妇健康和意外的提供完美保障的同时，也为家庭资产的安全增添一份保障。重要的是，将保费支出控制在一个合理的水平，一般来说保费支出控制在年收入的10—15%左右。

1、养老保险附加意外伤害险

目标：为萧女士和朱先生退休后的生活增添一份保障

方案：萧女士和先生现各有一份10万保额的大病保险，建议在继续投保大病保险的同时增加养老保险，另外在此基础上投保附加残疾意外伤害险、意外伤害险、意外伤害医疗保险和住院收入保障。

2、儿童保险

假设萧女士的小孩为男孩，从出生起投保。每年缴保费约3000元。分别投资于教育金保障、健康保障、意外保障等三个方面；每年可以得到重大疾病保障、住院医疗报销、意外住院补贴、意外门急诊报销、意外全残赔偿、疾病身故赔偿等保障。同时，15-21岁还可以总共可以得到教育金约55000元，基本可以满足萧女士小孩大学期间学费的需要。

（三）投资规划建议

1、您现在没有任何投资产品，只有40000元定期存款。考虑到您和您丈夫年纪尚轻，除去您家现在必须备用的20000元现金类产品外，建议全部购买股票型基金作为您的养老准备金，同时基于长期投资的理念，我建议您将基金的分红方式修改为分红再投资的方式，以享受复利带来的丰厚利润。30年后，您60岁时这20000元基金市值约为1600万元。

（四）教育规划建议

1、目前您家每年可以结余24000余元，资产配置后出去每年多缴纳的保费和减少的旅游费，每年仍可结余20000余元，建议以定期定投的方式购买债券型基金或者购买稳健型信托产品，7年后您小孩上小学时约可达到18万元，完全可以满足您小孩上学的需要，随着时间的增长，更可以满足您小孩未来教育的需要。

2、六年后，您家的各种贷款均将还完，同时也到了您的小孩上小学的年纪，届时您家每年闲置的18000元资金，正好可以应付您家日益增加的日常支出和小孩的日常教育费用。

（五）退休养老规划建议

据之前的投资分析，萧女士家现在闲置的20000元资金用于购买股票型基金，25年后将达到529万元；而每年购买的债券型基金除去您小孩的教育费用外，还有余款可供您和您丈夫养老所用，再加上每年的养老保险费，达到预期的养老目标将不成问题。

六、理财效果预测

（一）执行方案后萧女士家的现金流量预测

现金流量表（一）

日期2008/12/01-2009/12/01客户姓名：萧红收入金额（元）百分比支出金额（元）百分比经常性收入经常性支出工资72,00065.97日常费用30,00039.89奖金30,00027.49保姆费4,2005.59存款利息1370.13房屋贷款18,00023.94基金收益7,0006.41人寿和其他保险10,00013.30经常性收入小计109,137100.00经常性支出小计62,20082.71收入总计216,300100.00非经常性支出旅游费用3,0003.99收入总计（+）216,300人情费等10,00013.30支出总计（—）195,000非经常性支出小计13,00017.29结余21,300支出总计75,200100.00

现金流量表（二）

日期2013/08/01-2014/07/31客户姓名：萧红收入金额（元）百分比支出金额（元）百分比经常性收入经常性支出工资72,00070.36日常费用40,00051.15奖金30,00029.32子女教育费10,00012.79存款利息350.03人寿和其他保险13,00016.62货币基金收益3000.29经常性支出小计63,00080.56经常性收入小计102,335100.00非经常性支出收入总计102,335100.00旅游费用5,0006.39收入总计（+）102,335人情费等10,00012.79支出总计（—）78,000非经常性支出小计15,00019.18结余24,335支出总计78,00099.74

(二)执行方案后萧女士家的资产负债预测

资产负债表（一）

日期2008/12/31客户姓名：萧红资产金额（人民币元）负债金额（人民币元）现金及现金等价物长期负债活期存款5,000房屋贷款100,000货币型基金15,000长期负债小计100,000现金及现金等价物小计20,000其他金融资产债券型基金20,000股票型基金20,000其他金融资产小计40,000个人资产房屋不动产500,000负债总计100,000个人资产小计500,000净资产460,000资产总计560,000负债与净资产总计560,000

资产负债表（二）

日期2032/12/31客户姓名：萧红资产金额（人民币元）负债金额（人民币元）现金及现金等价物长期负债活期存款5,000房屋贷款0货币型基金15,000长期负债小计0现金及现金等价物小计20,000其他金融资产债券型基金2,100,000股票型基金5,294,000其他金融资产小计7,394,000个人资产房屋不动产500,000负债总计0个人资产小计500,000净资产7,914,000资产总计7,914,000负债与净资产总计7,914,000

(三)、理财效果预测

由于建议拿出一定比例的金额投资股票、基金，结合经济环境部分的分析，股票市场必将长期繁荣，业绩优良的上市公司必将给投资者带来丰厚的收益，相应的投资股票市场的基金必然会带来客观的资本利得收入。虽然在建立家庭保障计划时，我建议购买的养老保险金计划和人身意外伤害保险可能会加大经常性支出，但会使个人的收入更加有保障，而且个人资产负债表的资产也会增加，这样个人现金流量表更加稳健。

另外金融资产的多样性降低股票所造成的风险，而且在一定程度上提高收益率,也为子女的教育提供了充足的资金。从而负债没有增加，资产负债表结构呈现合理化，净资产额得到有效的提高。

随着您家庭情况的变化，我会适时调整您的理财目标和理财建议的。

七、附录

1、本建议分析确定的数据、目标根据您提供的数据资料及当前时点的市场信息及一般估计产生，上述情况如有变化，本分析报告的执行方案应随之变更。

2、本方案未考虑到税收政策、宏观经济环境等变化的影响，如本方案运用的法律、法规、规律、中国人民银行的政策、命令发生变化，请对上述方案作出相应调整。

3、为获得好的效果，请您定期检查、比较和调整，并欢迎随时与我沟通。

教育之通病是教用脑的人不用手，不教用手的人用脑，所以一无所能。教育革命的对策是手脑联盟，结果是手与脑的力量都可以大到不可思议。

 

篇2：家庭理财规划建议书(1200字以上)

 

理财也是一种智慧，合理地理财能使我们的生活减少矛盾，更好地分配资产，更好地实现金钱价值。

人物介绍:由于家庭原因，几年前洪女士和丈夫姜先生离了婚，法院将女儿判给了洪女士，每个月姜先生要支付给孩子抚养费500元。洪女士今年35岁，在一家广告公司作行政总监，每个月的收入6000元左右，其他补助1500元。女儿今年10岁，在一家公立小学读书。

洪女士现有存款27万元，家庭平均月支 出约2000元，包括衣食费支出1200元，交通通信费支出500元，其他支出约300元。洪女士离婚后一直和父母住在一起。

理财目标:洪女士希望将闲置资金投资出去，并为自己、孩子和父母购买几份保险，用于保障全家人的身心健康。在条件成熟时，购买一套商品房和一辆中低档小汽车。

理财分析

由于是单亲家庭，洪女士的投资应以稳健为主，兼顾安全性和收益性。由于和父母同住以及孩子在一所公立学校读书，洪女士的月支出比较稳定，建议从存款中拿出10-12万元做投资。近期各家商业银行推出的新理财产品比较少，但相比之下，深圳发展银行推出的聚财宝现金增利计划以及中国光大银行的阳光理财A2期计划还是可以考虑的。

此次深发展推出的聚财宝现金增利计划最大的特点是没有发行结束日，任何时候都可以购买。与此同时，期限短、流动性强、收益率较高等特点也很引人关注。此款产品的投资周期只有一个月，收益率保持在2%-3.6%之间，起始金额为1万元，主要投资于货币市场基金。

光大银行推出的阳光理财A2期计划分为半年期和一年期两种，预期收益率分别为3.5%和2.37%，半年期产品采用浮动收益率计算，只对本金及0.72%的收益进行保护，一年期产品则采用固定收益率计算，对本金及收益进行全额保护。建议洪女士购买4万元的聚财宝和2万元的阳光理财A2期进行短期投资。

调整投资

孩子的抚养费洪女士一直用零存整取的方式放在银行，因此建议洪女士为女儿开立北京银行的京卡储蓄未来卡账户，让孩子从小养成理财的好习惯。此卡开立账户的要求并不高，只需卡内的储蓄金额保持在3000元定期或300元零存整取即可，洪女士可以将孩子的抚养费转到这个账户上来，采用零存整取的方式存储。

基金也是一个不错的投资渠道。目前，由南方基金管理公司管理的基金宝元和南方避险增值基金以及富国基金管理

公司管理的富国天利等基金的份额累计净值都比较稳定，均基本保持在101.44%-116.35%之间，投资收益非常可观。建议洪女士购买上述基金1-2只，购买金额在1-3万元左右。除此之外，国债和优质的信托产品也应成为洪女士投资的对象。

近日，平安寿险推出了“三鸿组合”保险，分别为长春树险、无忧果险和富贵族险三款。建议洪女士为女儿购买富贵族险，此款保险主要为未成年人设计，每三年返还一次生存保险金，保金返还率在8%左右。另外，洪女士为自己和父母购买适量的主险和附加险，对今后的重大疾并人身意外伤害提供有力保障。

买房购车计划

由于是两口之家，孩子又小，洪女士可以购买小户型住房。对于洪女士来说，到底是先买房还是先购车呢?从目前来看，洪女士的剩余存款只够买车，如果采用双重贷款方式，洪女士的负债太重，而银行拒贷的可能性也比较大。所以建议洪女士从存款中拿出4-6万元，一次性购买低档小汽车一辆，剩下的存款用住房公积金贷款买房。目前，北京近郊的房价在6000元一平米左右，35万元就能买下一套小户型的房子，贷款10年，月供2580元左右。

 

篇3：家庭投资理财计划书(1200字以上)

 

随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题， 家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资， 以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、 组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向。那哪一种投资理财方才是最好的呢？我认为适合自己的才是最好的。

下面是我对自己家庭的财务状况分析，以此来选择最适合自己家的理财计划。

目前，我家家庭的主要收入来源是父母2人个体经营所得，每月稳定收入为25000元。每年还有约6万元的不固定收入。父母二人居住在二线城市，每年需3万元生活费。而我在大学期间的月基本生活费1000元，每年包括学费和其他开支需支出20000元。我家里有汽车，但主要交通工具是电动车，交通方面开支较小。每年约7000元。全家医疗费用和父母双方的医保费用每年约5000元，父母每月给双方父母赡养费各500元。每年结余都被父母存为定期和活期存款，并未做其他投资。家中目前无负债。

我的父母对投资理财有以下几个目标：

1、在满足自己正常的生活需要并保证生活质量的基础上增加合理投资，抵抗通货膨胀，更高增值。

2、父母计划2年内买房，采取分期付款方式，首付300000元。

3、完成女儿在大学的教育

4、为自己养老做准备。

据我分析，我的父母投资的风险偏好为风险中性型。由于父母对投资方面关注研究较少，不擅长投资，稳定是主要的考虑因素。因此，希望投资能够较为低风险，在保证本金安全的

基础上能有一些增值收入，对收益目标要求一般。

且由于家中的短期目标，父母投资目标实现的限制因素也有如下一些：

1、因为近2年有大的购房支出，父母主要会考虑3月期，半年期，一年期的投资。其中对半年期、一年期投入较多。

2、在保证日常开销的基础上，主要投资健康财产保险，其次是金融理财产品

3、因家中个体经营，对资金流动性要求较高。 综合以上，我对自己家庭的投资组合建议：

1、 父母二人现在都只有医疗保险而没有养老保险，但是医疗保险只“保”不“包”，并且没有买养老保险。所以我建议先购买养老保险，并将商业保险作为补充，增强家庭抗风险的能力。

2、 银行的存款利息较低，加之如今通货膨胀率居高不下，若是仅仅将闲置资金存在银行，不能起到保值的作用。而且，父母的工作较为繁忙，专业知识少，没有时间打理过于复杂的投资。因此，可以考虑到家庭经济情况购买少量基金组合。这样在收益一定的前提下能更大程度上降低风险。

3、 在生活上，日常生活应该注意劳逸结合，适当提高生活质量，可以对旅游和健康方面的支出有所增加。建议考虑增加购买健康保险。

4、 手上应该准备一定数量的应急金用来支付日常生活费用和突发开支，例如人情往来、额外支出等。

因此，我的配置组合首先是父母增加2人养老保险每年共1000元，其次是购买重疾险1000元，增加每年的旅游支出，并购买商业健康保险。其次，父母可以拿出100000元的银行存款，投资于组合债券，因父母都不太懂，可以选择专门的理财公司代为投资。同时，预留出女儿的教育费用5万元。最后，父母应将其他款项作为应急准备金以活期存款方式存于银行，并保留定期存款约300000元，作为首付不动。

根据自己家里的情况，我将资产分为四份：投资基金、保险、定期储蓄和活期储蓄，风险投资、应急用钱皆兼顾到。注重对资金的合理配置，我认为较适合自己的家庭情况。

 

篇4：理财建议书(1200字以上)

 

一个人可以积累多少财富，不在于您每个月、每年能赚多少钱，而在于您如何理财，即如何钱生钱！

即将开始的第五次致富浪潮是又一次少数人创富的良机。时间大约8—10年，最重要的领域就在金融市场，但是需要有一定的资本及专业理财能力。合作“双赢”才会有机会做到！

一、风险控制：

风险的大小不在于投资项目本身的风险大小，而在于风险控制能力的大小。黄金及投资是属于一般来讲风险比较大的投资，就是所谓的高利润伴随着高风险，但是这个行业的投资风险是完全可以控制的，我们会用严格的资金管理方式来控制风险。

二、投资方式：

以杠杆原理，保证金的形式。即以银行或交易商提供融资给投资者，投资者以一定比例的保证金的形式进行，交易商目前提供的保证金每手为10000人民币，每手黄金的单位量为100盎司，目前1盎司黄金国际市场价格大约为750美元。

三、投资方法：

（一）自行操作：

投资者在完成开户程序后，即可进行交易。如果自己有很强的操盘力，可以通过我们公司提供的网上交易平台自行操作，我们也会提供实时操盘指导。

（二）授权操作：

如果投资者不想自己操作，可授权给我们。我们会依据投资者的意愿进行操作，做到及时汇报操作动态。

四、广州曈讯投资管理有限公司简介：

香港北方金银业有限公司成立于XX年，广州曈讯投资管理属于为香港金银业有限公司。香港金银贸易场行员（行员编号10），专门从事贵金属现货买卖服务，一直以推动香港的金银业贸易为己任。本公司一直秉承忠诚为客户服务的原则，一切以客为先，并且严格遵守金银业贸易场的守则。为了向客户提供最佳的服务，本公司现在与多家外国金商联系成为策略伙伴，提供更全面，更完善的贵金属买卖服务，务求使客户在投资贵金属市场时更得心应手。

五、投资理念：

坚持“生存第一”的原则，以保住投资者的本金为前提；以做短线为主，中长线为辅；把握获取利润的机会；在控制风险的前提下，利润最大化；

六、投资市场简介：

国际黄金市场已有百年以上的历史，全球众多国家、基金和投资者参与。除了具有公平和活跃的金融市场投资必须条件之外，也具备我们认为的投资一个项目所应具备的必要条件，一是这个市场的“量”巨大，目前每天成交量在二万亿美元左右，二是这个市场的利润空间巨大。

七、投资优势：

1.安全性：黄金的价值是自身所固有的和内在的，并且有千年不朽的稳定性。全世界公认最佳保值的产品。

2.变现性：由于黄金市场是一个全球性的24小时交易的市场，因此可以随时交易变成钞票，黄金更是与货币密切相关的金融资产，具有世界价格，还可以根据兑换比价，兑换为其他国家货币。

3.逆向性：黄金的价值是自身固有的，当纸币由于信用危机而出现波动贬值时，黄金就会根据此货币贬值比率自动向上调整.而当纸币升值时，黄金价格恒定，这种逆向性便成为人们投资规避风险的一种手段，也是黄金投资的又一主要价值所在。

4.稀有性：目前地球黄金存量大约13.74万吨，地面上黄金存量以2％速度递增，黄金年供应量约为4200吨，目前由于全球工业，首饰业的飞速发展，黄金的需求量呈直线上升！

5.投资性：由于黄金长期趋势向上，且黄金市场不可能被人为操控，风险较小，所以黄金是一种非常适合中长期的投资产品，不同于一些投机型的金融产品。

八、黄金交易特点：

国际黄金合约交易标准1手黄金100盎司（约3101克）

（1）双向交易制度；黄金可以买涨，也可以买跌，主要方向判断正确涨跌都可以获利

（2）交易方式灵活；24小时交易，t+0交易，可以当天买入就当天卖出。

（3）信息公开公平公正；全球市场，没有任何机构可以控制价格。

（4）风险可以控制；当你判断方向错误了，可以用止损价和止赢价来规避。

九、投资金额及方向：

五万人民币以上，投资于全球黄金现货市场(主要从事伦敦金交易)而且您的帐户名字是您自己而不是本公司。在此已在证监会押有5000万港币做保证金；同时也在广州资产管理会押有3000万人民币作为保证金。

十、利润预测及计算：

国际黄金保证金投资，以投资标准金额1000人民币，实际操作放大50几倍，等于53万人民币来操作。(1盎司680美元，100盎司为68000美元，换算为人民币即为68000*7.8=530400)

例：您的帐户里有10万或5万人民币，您于黄金价格为680美元/盎司时购入5手，并作多(即买涨)，那么当黄金价格上涨为685美元/盎司时，您的收益为：(685-680)*100*5=2500美元*7.8=19500人民币再减去390*5=1950人民币=17550人民币，(另注：1美元=7.8人民币，390人民币是佣金)

十一、投资建议：

综上所述即使我们有把握把风险控制在您投资本金的20%—40%的范围内，利润可以达到50%或翻番，甚至更高，这样的投资也是有风险的，因此我们真诚的建议您所要投资的资金是可以承担这样风险的资金，我们会依据您的回报要求而采取积极的或保守的资金管理和严格的操作流程。

 

篇5：如何规划家庭理财技巧归纳(中考700字叙事)

 

理财，于家庭而言，是个永恒的话题。可以说，不同年龄阶段的家庭都应该制定适宜自身的理财方案，并随时结合家庭目标与市场环境来调整理财策略。那么，无论是对于单身贵族、甜蜜两口，还是三口之家、四世同堂，在进行理财规划时，应从哪些方面予以着手呢？对此，业界理财师认为，家庭若实现财富安全与自由需要做好“六项规划”，即现金规划、消费规划、教育规划、保险规划、投资规划和养老规划。

A．现金规划留出满足3至6月生活的备用金

应该说，在家庭财务规划中，现金规划有助于所拥有的资金既能满足家庭的费用又能满足储蓄与投资的计划。由于现金具有很高的流动性，因此必将伴随着一定的机会成本。通常情况下，现金的机会成本在金融资产里一般被看作是进行活期储蓄的所得，如果家庭持有过多的现金，就意味着放弃收益。因而，每一个家庭都应该在资本的流动性与收益之间进行权衡。

那么，家庭日常生活中手头儿需要预留多少现金为合适呢？一个家庭如果没有做好现金规划，很容易在遇到突发事件时棘手。毕竟突发事件遇到的概率较小，而即便遇到再把股市里的资金赎回也来得及。事实上，持有此观点的市民忽略了提前赎回所需付出的成本或收益损失。试想，如果突发事件发生时碰巧遇到股市低迷，所持个股深度套牢的情况，那么这种被迫割肉无异于雪上加霜。因此，预留出家庭的紧急备用金能够很好地防止此类损失的出现，继而更好地保证自己在投资规划上的正常运作。从科学的现金规划来说，个人或家庭持有的流动性资产作为日常备用金，应该能够满足其3至6个月的生活支出。详细来说，对于收入较为稳定的家庭来说，预留三个月便合适，而收入不稳定的家庭则建议留出6个月比较合适。一般而言，这部份钱由于需要高流动性，可以放在活期账户里。

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篇6：理财要做好合理规划(1100字议论文)

 

我是一个果商，虽然生意不大，但我深谙钱财对于一个商人的重要性，正所谓“钱不是万能的，但没钱却是万万不能的”。时刻认清身边的形式，摆正自己的心态是很重要的。

曾经有个朋友问我为什么不去学学现在大部分人玩的投资理财呢，我便笑着回问“我哪一天没有在理财呢？”是的，理财的定义很广，并不是只局限于股票、期货那类的东西，而应该是“合理的规划财产”。

我是一个比较喜欢冒险的人，对于做生意也有自己的一套。感觉做生意就像在打赌，每一笔都是风险与收益并存，高风险的背后是高收益，如果只一味追求平稳，那么不好意思你也别指望钱财飞速发展，要知道这个社会从来没有白吃的午餐。当然我并不是想表达越去冒险越好，而是想说凡事适可而止，量力而为。可以去借款，但是后果也必须能承担。

我喜欢有规划的生活，先规划好一切然后再去做，不管是人生还是财产都是那样。没有目标的人生不是完整的人生，没有规划的财产再多也有空了的时候。看似我一直在赌，其实更多人只是没看到我也做好保本的准备，凡事总有个万一嘛，赚了固然好，亏本的情况也是存在的呀。我可以拿出三分之二的财产来做成本，每次赚了的时候都强制自己必须拿出收益的百分之二十出来存银行，其余的留本，万一亏本的时候可以补进去，这样才不会让形式处于自己无法控制的状况。

我遇事凡事不往最好想，也不往最坏想。商业保险、车险、人身保险样样不缺，我深知有时候我们平时舍不得花的小钱其实并不能省，保险说到底是给自己未来保障的一种投资，没遇到特殊情况是再好不过的事，遇到了也不用害怕，平时投进去的钱不就起到作用了吗

理财在生活中无处不在，从赚钱、留钱、花钱中就可以看到了。处在这个社会中无非就是钱从这个口袋转到另一个口袋，有多少能留在自己口袋的就单看自己的本事了。其实年轻的时候对自己的投资也是很重要的，千万不要心疼那些钱，可以说投资自己是一种稳赚不赔的生意，因为努力提高自己的价值，全方位提升自己的学识，内外兼修，这是一个回报率最高的一种投资方法。

人生最怕的就是一个“等”字，很多人都是败在这个字上。总有人会说等我长大了，等我工作稳定了，等我结婚了，等我孩子再大点.等等的话然后再来干嘛，可是我想说等你把所有的可能都等到的时候真的会跟不上这个社会的变化节奏。莫负少年时，好好去规划自己的人生和财产，不要把时间耗在“等”身上，因为时间真的不等人，而人等时间越等你越穷，何不率性一回呢

很多人说，网上都是骗人的！这有些以偏概全了。对待新生的事物，要抱着一颗新奇的心态，接纳他，学习他，利用他。比如互联网金融，由于国家互联网+政策的引导，现在发展势头很猛，已经成为一种新的理财渠道。过去银行、基金这些理财，起点都是5万、50万。而千林贷这种互联网金融p2p平台，起点只要100元。门槛低，人人都可以投资，也不需要太多的专业知识。如果你还在等，那你只能落后了。

 

篇7：理财小计划(五年级300字叙事)

 

爆竹声中一岁除，春风送暖入屠苏。又过年了，我们这些孩子又有了许多红包。这么多压岁钱你打算怎么花？我们虽小但也是管家，不能乱花这笔钱。所以，在新年到来之际，在回望一年快乐生活的同时，学会理财。

压岁钱全部收下来至少也有千把块，可怎们合理安排呢？我特地去采访了几位和我同龄的朋友。问了他们一个相同的问题，答案却不一。

“今年你们的压岁钱怎么花？”

朋友甲：全部交给父母，由他们支配。因为妈妈爸爸也给了别人红包。

朋友乙：留下100元给自己买学习用具，300元给我自己买书，其余交还父母。

朋友丙：全部自己留下，自己开花。

我的想法和朋友乙一样，留下一部分给自己，其余交还父母。红包，要自己合理支配，才不失意义。

 

篇8：理财方案(700字)

 

男女双方在结婚成家后，理财就成为夫妻双方共同的责任。对于新婚家庭的每一对夫妇来说，如何面对家庭理财确实是一个大问题。那么，怎样才能根据双方的实际情况，建立起合理的家庭理财制度，把家庭稳定的收入变小为大，起到保值增值的作用呢

一、尊重对方的用钱习惯。

每个人的用钱观念不同，夫妻双方应充分尊重双方的生活习惯。即使对方过于节俭或无度消费，也不要过分干预，而只能在今后双方共同生活中循序渐进地进行改造或适应。

二、结婚之初，先把双方的闲散资金集中起来，交有经验的一方掌管运用，进行股票投资。

每年设定固定的收益率（以银行利息的3倍为宜，切莫心太贪），使自己的共同投资基金有更大的收益。当然，这笔钱不要随便动用，可以在购房或急用时派大用场。

三、自觉维护家庭的“财务体制”。

妻子不应设小金库，丈夫也不该存私房钱，这是至关重要的。为便于家庭的收支互相监督，可实行“双向”管理的方法：一方任“会计”，一方任“出纳”。比如，以丈夫名义存的钱，应由妻子保管，同样，以妻子名义存的钱，应由丈夫保管。

四、共同参加银行的零存整取储蓄。

结婚之后，夫妇双方根据自己的每月收入情况，除去日常生活开销外，双方各从工资中提取一部分资金共同参加银行的零存整取储蓄，可以使家庭每月花较少的钱，而在年终却拿到一大笔钱。然后，这笔资金可以去购买债券或投资人身、家庭财产保险。

五、应及早计划家庭的未来。

夫妻双方要订出长远计划，对诸如养育孩子、购买住房、购置家用设备等都需要周密地考虑，作出具体的收支安排。

六、对资金安排要有一个适应阶段。

不妨设立一本记帐本，通过记帐的方法能够了解每月的开支，以便改进为更合理的理财方案。如股票投资收益、债券投资收益、银行存款帐目等，这样可以使双方都对家庭的经济情况，做到心中有数，合理用钱。

 

篇9：理财方案(1100字)

 

越来越多的中国女性开始拒绝生育，于是不要小孩的丁克家庭数量日渐庞大。据统计，中国大中型城市已出现60万个“丁克家庭”。“养儿防老”的传统观念的突破，使得提前储备养老金、在收入高峰期为自己制定一份充足完善的养老规划，对于丁克家庭来说显得尤为重要。鉴于年老后除了日常生活开销，医疗费用的支出将占较大的比例。遵照这样的常规，银行的理财专家为一对没有生育计划的白领夫妇制订了这样的养老计划———

家庭财务现状

今年36岁的成先生是南京一家外贸公司的部门主管，33岁的妻子在一公司从事营销工作。结婚已有9年还没要小孩，属于现代社会中标准的的“丁克家庭”。

由于工作的原因，两个人聚少离多，但收入却不错，成先生月薪5000元，妻子月薪3000元，加上成先生经常出差补贴家庭月收入总额达到8500元。目前没有孩子，夫妇俩的开销又不大，每月的生活费在1000元左右就够了。由于还有20万元的房屋贷款尚未还清，加上日常生活中的水、电、煤气等费用需要支出2500元。这样，他们每月还有5000多元的结余。加上两人的年终奖金约15000元。这样一年下来的节余为75000元。

家庭财务诊断

1.家庭资产配置

目前，成先生家有现金和定期存款5万元，“外汇宝”有2万美元，20万元股票目前处于被套阶段，近期有再加一点资金到股市的打算。持有开放式基金，约10万元，除了去年购买了5万元的货币基金外，今年上半年，他又追加了2万元的博时基金和1万元招商先锋基金。

2.家庭保障情况

除了单位提供一定金额的医疗及养老保险外，成先生和妻子的单位又分别为他们两个人上了保障额为10万元和5万元的意外保险。除此之外，没有任何的商业保险。这点上可以看出成先生夫妇保险意识还是不够。针对成先生夫妇的情况，安排家庭的保险计划时，要考虑增强抵抗意外及重大疾病风险的能力。

家庭理财目标

1.成先生是偏爱投资的人，股票、基金和外汇统统都涉足，不过这几年因为股票方面的损失，综合下来收益不算高。希望投资回报率最好能在10%以上。

2.作为“丁克家庭”将来养老的钱是必备的，除了上述通过不断地投资让家庭的资产保值与增值外，成先生一直在盘算着如何通过保险保障来抵御未来疾病的风险，希望专家能推荐一些养老和重疾保险方面的品种供他们选择。

专家理财分析

从成先生夫妇的收入情况来看，这个家属于小康之上的幸福家庭，而从成先生夫妇的生活需求来说，也是一种比较时尚的享受型生活。因此，对于这样一个家庭而言，设计一份合理、较实际的理财计划很有必要。专家建议，成先生的理财目标应定位于“基于小康，平衡风险，确保晚年舒心”。

 

篇10：理财计划作文(700字)

 

现在孩子对钱并不陌生，过年往往会收到很多压岁钱；有的家长平时为了让孩子干家务活，也会采取有偿劳动，给孩子一些钱；甚至有的家长为了让孩子考个好成绩，许愿考一百分，给一百元的奖励办法。钱在孩子生活中无处不在，家长怎样教孩子理财也成为一种必要，从小培养孩子正确的金钱观，养成不乱花钱的好习惯，也成了家长关心的话题。

我作为一名家长，谈谈我的做法：

一让孩子知道钱的来源，我儿子在五岁时，我跟他聊天，问他钱从哪里来？他不加思索地说：“银行里来的，没钱去银行取不就行了。”我告诉他，钱是爸爸工作，得到的劳动报酬，如果你爸不上班，没有报酬，你到银行，是取不到钱的。他是懂非懂的点点头，因为他多次跟他爸去银行自动取款机取钱，它形成了钱在银行，用了就取的想法。所以有必要告诉孩子钱的来源。我告诉儿子，钱是劳动报酬，付出劳动得到的。现在他早已知道钱的来源。

二培养孩子储存钱的习惯，孩子小，可以给他弄个存钱罐，让他自己管理压岁钱。我儿子从今年开始，就自己把压岁钱存到他的存钱罐。做了一个有‘钱’人。他用自己的钱在学校订了学生奶，订了学习图书和杂志。通过让他管理压岁钱，他养成了不乱花钱，把钱花在有用的的地方。订杂志也是多方比较，订了他最喜欢的杂志，不像以前，订杂志看要送的玩具，那样选的杂志内容不是很好。

三教孩子合理使用金钱，让孩子养成节约的习惯。我儿子，自从有了自己支配的钱，他知道钱放在手里会越花越少，有时我从网上购书，说好让他付钱，他就不愿意付，说他的钱快要花完了。我告诉他，钱是用来为你服务的，如果放在那，它也不会增多，花完再给你。他才开心的付钱。他通过自己管钱，明白了钱越花越少，无形中养成了节约的习惯，上街逛，他很少要玩具。

教孩子理财是一个漫长的过程，家长从小培养孩子正确的理财观，对孩子一生都很重要，理财从我开始。